Bonus-malus

Le bonus-malus est un système de modulation de la prime d'assurance auto qui récompense les conducteurs sans sinistre et pénalise ceux qui en déclarent, en ajustant chaque année le tarif de leur contrat à la hausse ou à la baisse.

Concrètement, ce mécanisme repose sur un coefficient de réduction-majoration (CRM) appliqué à la prime de base de votre assurance. Chaque année sans accident responsable, ce coefficient diminue, ce qui fait baisser votre prime. À l'inverse, chaque sinistre dont vous êtes reconnu responsable entraîne une majoration de ce coefficient et donc une augmentation de votre cotisation.

Voici comment ce système fonctionne en pratique :

• Sans sinistre responsable : votre coefficient est réduit d'un certain pourcentage chaque année, jusqu'à atteindre un plancher minimal.
• Après un accident responsable : votre coefficient est majoré, entraînant une hausse sensible de votre prime d'assurance auto.
• Accident partiellement responsable : la majoration est généralement moins importante qu'en cas de responsabilité totale.

Le coefficient est attaché au conducteur et non au véhicule. Ainsi, si vous changez de voiture ou de compagnie d'assurance, votre bonus-malus vous suit automatiquement grâce au relevé d'information que tout assureur est tenu de vous fournir.

Il est important de savoir que certains sinistres, comme les catastrophes naturelles ou les accidents causés par un tiers identifié, n'impactent pas votre coefficient.

Pour bénéficier d'une assurance auto pas chère sur le long terme, il est fortement conseillé de préserver votre bonus en déclarant avec discernement les petits sinistres : parfois, rembourser soi-même un dommage mineur coûte moins cher que de subir une majoration de prime pendant plusieurs années.